Как сделать так чтобы кредит одобрили

Как сделать так, чтобы ваш кредит одобрили — что и как говорить, чтобы вам дали кредит

kak sdelat tak chtoby vash kredit odobrili

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит?

Сегодня, наблюдая за тем, как активно банки рекламируют свои кредитные продукты, кажется, что взять займ проще простого: достаточно прийти и получить желаемую сумму. Но на самом деле, это далеко не так. По статистике, треть заемщиков испытывает трудности с погашением долгов, поэтому банки вынуждены были пересмотреть свой подход к одобрению кредитов. Как грамотно подготовиться, чтобы взять кредит, рассказывает данная статья.

Правда ли, что банки стали хуже одобрять кредиты?

Кредитный бум начался в России около 10 лет назад. И с тех пор, несмотря на финансовые кризисы, банки активно создавали все новые продукты для населения. Люди привыкали жить в кредит. Способствовала этому и экономическая ситуация в стране. Ставка рефинансирования снижалась, и заемные деньги казались более доступными. Это привело к закредитованности населения. Центробанк предоставляет следующую статистику: примерно 47% заемщиков имеют более одного действующего кредита. Когда банки столкнулись с проблемой массового невозврата денег, им пришлось ужесточить требования к выдаче займов. Если раньше достаточно было всего двух документов для получения ссуды, например паспорта и справки по форме 2-НДФЛ с работы, то сегодня, несмотря на рекламируемую доступность кредитов, придется постараться, чтобы получить одобрение банка.

При каких условиях дают кредит

Поскольку банк является коммерческой организацией, он вправе сам решать, при каких условиях давать кредит. Главная цель — обеспечить не только возврат денег, но и получение прибыли. Банки рассматривают каждого клиента с точки зрения его платежеспособности. Чтобы взять кредит, необходимо как минимум иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и произвести на сотрудника финансовой организации приятное впечатление. Ниже перечислены основные требования большинства банков:

Кредит не будет одобрен, если заемщик не отвечает этим минимальным требованиям. Кроме этого, любой банк вправе предъявлять свои дополнительные условия. Иногда необходимо иметь стаж непрерывной работы на последнем месте более года или застраховать жизнь заемщика. Хотя требование страховки не всегда правомерно, но, поскольку банк не комментирует причину отказа, если вам очень нужно получить одобрение кредита, целесообразно пойти на эти условия.

Что нужно для одобрения кредита

Для того, чтобы грамотно оформить кредит, потребуется серьезная подготовка. Необходимо не только собрать документы, но и продумать до мелочей свое посещение банка. Внешний вид может оказаться решающим фактором для отказа, даже если документы в порядке. Главное правило — баланс того, как вы выглядите, с теми сведениям, которые предъявляете о себе.

Подозрительно видеть в офисе банка человека, одетого исключительно в дорогие бренды и украшения с драгоценными камнями, который берет небольшой кредит на приобретение подержанного авто. То же касается и обратной ситуации: если приходите в банк за ипотекой на большую дорогую квартиру, оденьтесь и ведите себя соответственно заявленному статусу. В любом случае, не стоит рассчитывать на одобрение кредита, появляясь в банке в грязной спортивной одежде, в немытой головой и запахом после недавнего веселья. Все это демонстрирует только безответственность и несерьезность намерений.

Как заполнить заявку на кредит, чтобы его одобрили

Заявка — это первое, что вас попросят оформить в банке при обращении. В ней необходимо указать реальные сведения о себе и о своем доходе. Не стоит писать заведомо ложную информацию, которую легко можно проверить. Все документы проходят несколько этапов контроля, один из которых служба безопасности. Так, например, сотрудник этой службы может позвонить в указанную вами фирму и выяснить, что на самом деле вы числитесь на другой должности или вообще недавно уволились. Любое сомнение в истинности данных — повод для отказа банка. Тем не менее, для того, чтобы получить одобрение, можно выставить в более выгодном свете то, что невозможно проверить. Например, можно указать, что имеется дополнительный доход, и завысить его сумму, но в умеренных пределах.

На что смотрят банки при одобрении кредита

Если вы обращаетесь в банк по вопросу получения кредита, будьте спокойны, дружелюбны и честны с менеджером, который будет с вами работать.Сотрудник банка может задавать простые вопросы, касающиеся ваших персональных данных, целей кредита и так далее, но, надо понимать, что в это самое время он оценивает ваше поведение, внешний вид и даже психологическое состояние. По итогам этой оценки, менеджер пишет свое заключение на вашей заявке, прежде чем отправить ее дальше на рассмотрение другими службами. Насторожить может нервозность, путаница в ответах, несоответствие информации в заявке тому, что говорит заемщик и другие факторы, например:

От чего зависит одобрение кредита

После кредитного менеджера, ваша заявка проходит еще ряд инстанций. Разные службы банка проверяют благонадежность клиента своими способами. Первым на анкете свои замечания оставляет менеджер. Вот почему так важно произвести на него приятное впечатление. Далее к работе подключаются служба безопасности и андеррайтеры. Они обращаются в бюро кредитных историй (БКИ). Эти организации хранят персональные кредитные истории (КИ) по каждому человеку, который хоть раз пользовался займами или выступал в роли созаемщика или поручителя. В КИ подробно записана информация о том, какие ссуды в какое время получал человек, на какие цели и как погашал эти долги. Если в прошлом были просрочки, недоплаты или другие проблемы, то сотрудник банка это обязательно увидит. Негативная информация будет поводом для отказа в очередной ссуде. Также отрицательно может повлиять тот факт, что человек многократно просил, но не пользовался кредитами или получал отказы ранее в других банках. Лучше заранее проверить свою КИ и подготовить для банка доказательства того, что ваша финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону, например, вы поменяли место работы и существенно улучшили свое финансовое состояние.

Что такое автоматический отказ?

Нередко в банках пользуются специальными электронными системами скоринга. Они позволяют получить решение по клиенту в автоматическом режиме и значительно ускорить процесс рассмотрения заявок.

Такая система накапливает статистику по всем заемщикам и сравнивает каждого нового человека с этой базой данных. В системе может существовать один или несколько сегментов заемщиков, являющихся потенциально неблагонадежными или некоторые факторы, считающиеся негативными. Например, отсутствие высшего образования. При таком способе обработки заявок велик риск получить автоматический отказ, даже если в целом заемщик удовлетворяет требованиям банка и имеет все необходимые документы.

Что может послужить отказом в кредите

Если какая-то из вышеописанных причин относится к вам, стоит рассмотреть альтернативные способы получения ссуды, например, обращение к кредитному брокеру или частному кредитору. Но займ в этих случаях обойдется значительно дороже.

Денис Фролов Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Источник

Как получить одобрение на кредит в банке?

Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны. Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда. Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

kak poluchit odobrenie kredit

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

kak poluchit odobrenie kredit1

Факторы, отрицательно влияющие на заявку

Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

Другими отрицательными факторами могут быть:

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Как долго рассматриваются заявки?

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Источник

Как получить одобрение на кредит

placeholder

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

credit tinkoff

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

credit sovkombank doktor

Макс. сумма 300 000 Р
Ставка 31,5%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

odobrenie na kredit 2

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

odobrenie na kredit 3

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

odobrenie na kredit 4

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

odobrenie na kredit 5

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

credit history

Стоимость от 0 Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

credit card mts cashback

Кред. лимит 500 000 Р
Проц. ставка От 11,9%
Без процентов До 111 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек 1-25%
Решение 2 мин.

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

credit homecreditbank

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

placeholder

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

syndicate 1207270 1280 1

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Езаем очень быстро до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 20 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Platiza быстро до 30 000 руб
0% первый займ до 10 000 руб
Подать заявку
Kredito24 как вариант до 15 000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Почему могут отказать в кредите?

Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если после предварительного одобрения по заявке вас пригласили в офис, то все равно могут отказать. И вот почему:

image011

Как себя вести и о чем говорить с сотрудником банка

Работники некоторых кредитно-финансовых организаций проходят разные психологические тренинги. Это помогает им уже на первых этапах отсеивать неплатежеспособных потребителей, а также подозрительных лиц, которые могут быть мошенниками. Больше о мошенничестве в сфере кредитования читайте по этой ссылке.

Перед визитом в финансовое учреждение нужно как следует подготовиться, собрать необходимую информацию – номера домашнего и рабочего стационарных телефонов, контакты родственников, друзей и коллег, юридический и фактический адреса работодателя. Сотрудник банка может задавать и дополнительные вопросы, не содержащиеся в анкете.

Это нужно ему, чтобы определить, насколько надежным клиентом вы будете. Вас могут спросить о работе и о том, чем компания занимается, как далеко от места трудоустройства вы проживаете, что находится недалеко от места жительства.

Это также даст возможность узнать, действительно ли заявитель говорит правду. Точность предоставленной информации влияет на решение по заявке.

На заметку!

После отправки заявления в банк оно сначала подвергается проверке специальной программы. Именно она определяет, проходят ли ваши ответы для одобрения по заявке или нет. После этого анкета переходит к службе безопасности.

Сотрудники проверяют предоставленную информацию и документы, связываются с родственниками и работодателем, задают заявителю дополнительные вопросы, которые помогают принять окончательное решение. Желательно оповестить своих близких, друзей и коллег о намерении взять банковскую ссуду.

slide 15

Автоматические отказы

Многие банки, в частности при экспресс кредитовании, пользуются специальными автоматическими системами оценки потенциальных заявителей. Такая программа называется скорингом. Она представляет собой тест, по которому за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты подводятся программой.

Работа скоринга строится на анализе данных о заемщике, которые имеют сходные характеристики. Если в сведениях заявителя есть определенные факторы, которые в программе считаются негативными, то клиент получит отказ. К плохим моментам относятся слишком молодой возраст, отсутствие высшего образования или постоянного места работы и т.д.

Некоторые скоринговые сервисы не учитывают размер зарплаты, указанный потребителем. Они берут в расчет сведения о среднем доходе населения в стране.

Плюсы скоринга заключаются в быстром результате, который отображается в течение всего нескольких секунд. А недостатки – не всегда адекватный отсев заявителей, которые могут быть вполне надежными клиентами. если вы не прошли скоринг одного кредитора, то имеет смысл обратиться к другому.

Что может помочь при проверке

Залог одобрения по кредиту – адекватное поведение, спокойствие, уверенность в себе, платежеспособность, устойчивое материальное положение, наличие дополнительных источников дохода, хорошая кредитная история, а для некоторых программ наличие ценного залога и поручителей.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то дополнительно ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Источник